Куда инвестировать деньги: безопасные и доходные варианты

Чем это поможет? Знание того, куда инвестировать деньги в момент текущего кризиса, поможет сохранить и приумножить капитал. Санкции сделали недоступными ряд инструментов, однако инвесторам все еще есть из чего выбрать.

Как действовать? В первую очередь необходимо определиться, на какой срок вы хотите вложить деньги в инвестиции и насколько хорошо вы понимаете этот рынок. Таким образом, есть два пути: выбрать безопасные, но низкодоходные направления или же вложить деньги в ценные бумаги наиболее перспективных компаний.

Принципы и правила инвестирования

Начинающему инвестору в первую очередь нужно решить, какие цели он преследует вложением денег, на какой срок он готов с ними расстаться и на какие риски пойти.

Краткосрочное инвестирование

Если вкладываемые средства потребуются вам по истечении года, то не стоит рисковать. Лучше воспользоваться надежными способами инвестирования. Чаще всего используются государственные облигации и банковские вклады. В этом случае вы будете практически полностью застрахованы от финансовых потерь и гарантированно получите вложенную сумму вместе с процентами.

Среднесрочное инвестирование

Обычно оно ограничено пятилетним сроком и допускает применение более агрессивной тактики. Определитесь с основной задачей. Если важен максимальный доход, то можно прибегнуть к рискованным вложениям. Если же нужно свести на нет обесценивание денег от инфляционных процессов, то лучше сделать ставку на консервативные активы.

Отслеживайте явления, влияющие на глобальную экономику. Не забывайте о теории экономических циклов. В их начале можно вкладываться в рисковые проекты. Когда нарастают симптомы экономического спада, то лучше инвестировать деньги в защитные активы.

Долгосрочное инвестирование

Когда горизонт планирования составляет более пяти лет (часто это касается формирования пенсионных накоплений), целесообразно вкладываться в ценные бумаги. Конечно, на дистанции будут происходить экономические подъемы и спады, это нормально.

Однако в развитой рыночной системе экономика в целом растет с годами, и по прошествии пары десятилетий активы почти наверняка прибавят в стоимости. Немалое значение имеет готовность инвестора к риску, приемлемость для него значительного краткосрочного падения стоимости активов.

Обратимся к основным требованиям, которые нужно соблюдать любому инвестору.

• Сохраните сумму, которая составит подушку безопасности. Она позволит безболезненно пережить экономические катаклизмы и обесценивание активов. Для ее хранения используйте консервативные способы вложений.
• Не вкладывайте деньги, которые требуются на повседневные расходы. Иными словами, нельзя идти ва-банк и инвестировать все средства, которые имеются в наличии.
• Диверсифицируйте инвестиционный портфель. Используйте несколько инструментов, тогда потери от одного из них могут быть компенсированы ростом других.
• Четко определите задачу. Установите срок, на который размещаются вложения, свою готовность к риску. Необходимо понимать, согласны ли вы будете придерживаться установленной инвестиционной стратегии, если соответствующие активы рухнут в стоимости. Очень много инвесторов в этом случае подвергаются паническим настроениям и избавляются от активов, стоимость которых впоследствии приходит к стабильному и динамичному росту.
• При необходимости выполняйте ребалансировку инвестиционного портфеля. Тогда вы сможете соблюдать свою стратегию и поддерживать приемлемую степень риска.

Уверенное ориентирование в процессах, влияющих на глобальную экономику, позволяет правильно инвестировать деньги, не превышая допустимых рисков. Оно особенно важно, когда срок вложений не превышает десяти лет, то есть средней длительности полного экономического цикла.

Все активы показывают различную динамику в зависимости от экономических условий. Так, ценные бумаги циклических предприятий дорожают или дешевеют синхронно с ростом или спадом экономики.

Это характерно для автопроизводителей. Единица выпускаемого ими товара стоит достаточно дорого для среднего потребителя. Когда в экономике начинается рецессия, то и спрос на такую продукцию снижается, а за ним – и выручка предприятий. Когда начинается экономический подъем, то наряду с повышением доступности займов растет спрос на автомобили и, следовательно, доход производящих их компаний.

Нециклические компании в меньшей степени подвержены циклическим колебаниям экономики. Так, в любой ситуации потребитель продолжит покупать продукты, медикаменты, услуги связи. Соответственно, ценные бумаги соответствующих компаний имеют приемлемую стоимость даже при обвале финансового рынка, позволяя сохранить вложенные в них средства.

Надежные пути инвестирования денег

Сегодня инвестировать деньги в России стало гораздо сложнее. Виной тому – введенные западными государствами масштабные рестрикции против целых секторов экономики. Однако варианты все же остаются. Прежде всего, необходимо вкладывать средства диверсифицировано, то есть «не класть все яйца в одну корзину».

Банковские вклады

Хороший способ для людей, мало понимающих в особенностях финансовых рынков. Они помогут избежать или свести к минимуму обесценивание валюты, ставки по ним относительно невелики. Однако после начала СВО многие кредитные учреждения предложили потребителям привлекательные краткосрочные вклады со ставкой до 25 %. В итоге лица, воспользовавшиеся этим предложением, смогли получить неплохой доход.

Читайте также

Увеличение объема продаж: что влияет и как организовать

Подробнее

В настоящее время, в связи со стабилизацией экономической ситуации в стране, практически все банки вернулись к традиционным вкладам, процент по которым лишь незначительно отличается от величины ключевой ставки. Тем не менее, данный вариант всегда остается надежным консервативным финансовым инструментом, позволяющим инвестировать деньги даже начинающему инвестору.

Накопительные счета

В простонародье – копилка. Она похожа на вклад. Существенная разница в том, что при размещении денег на вкладе проценты по нему остаются низменными на протяжении всего времени действия соглашения. Для накопительного счета ставка меняется в зависимости от динамики экономической ситуации.

Важным преимуществом копилки является возможность свободно пополнять его и обналичивать накопления. Проценты рассчитываются каждый месяц и не сгорают, как при досрочном истребовании денег со вклада.

Драгоценные металлы

Неплохой инструмент, в который можно инвестировать деньги и в 2022 году. Платина, серебро, золото, палладий, иные редкие металлы незначительно изменяют свою цену при рыночных катаклизмах, поэтому они хорошо подходят для защиты накоплений от инфляции.

Для получения дохода нужно просто приобрести металл, а по прошествии времени и роста его стоимости – продать с прибылью. При этом с такой прибыли теперь не придется уплачивать налог, как это было ранее. Также можно вообще не продавать активы, тогда они перейдут наследникам и составят неплохой начальный капитал.

Лучше приобретать металлы у крупных и надежных банков, готовых предоставить всю необходимую документацию на слитки. Избежать расходов на использование банковской ячейки позволит обезличенный металлический счет. По нему операции происходят аналогично обычному денежному счету, позволяя совершать сделки удаленно без физического обращения активов.

Недвижимое имущество

Классический инвестиционный инструмент, который сейчас вновь становится актуальным. Это объясняется падением доходов основной массы населения, сложностями при получении займов и сокращением количества сделок с недвижимостью. Следовательно, ее цена падает, поэтому при наличии достаточных средств можно сделать выгодное финансовое вложение.

Здания и сооружения можно не только продать и получить прибыль, но и сдать в аренду, передать по наследству. При таком вложении трудно остаться в проигрыше.

Компании, в бумаги которых стоит инвестировать деньги

«Голубые фишки»

Для краткосрочных и долгосрочных вложений хорошо подойдут акции – «голубые фишки». Рекомендуем обратить внимание на следующие компании.

• «Газпром». Всемирно известная компания с преобладающей долей государства. Это дает инвестору целый ряд гарантий. Вызванные политическими явлениями колебания на финансовых рынках не могли не отразиться на стоимости ее акций – она снизилась. Самое время приобрести их, так как в ближайшем будущем они должны начать снова расти в цене, принося хорошие дивиденды.
• «Лукойл». Последние несколько лет нефтяные рынки заметно лихорадит. Тем не менее, отмечается устойчивая тенденция на подорожание сырой нефти, поэтому «Лукойл» стабильно повышает выручку. Несмотря на экономические сложности, в текущем году компания лишь перенесла рассмотрение вопроса о выплате дивидендов, а не отменила их, как ряд других предприятий.

Читайте также
Как и для чего учитывать в работе экономические показатели деятельности предприятия
Подробнее
• «Роснефть». Характеризуется превалирующим государственным участием. Занимает наибольшую среди российских компаний долю на китайском рынке. Дивидендная политика компании отличается консерватизмом, то есть выплаты имеют небольшую сумму, зато они стабильны.
• «Сургутнефтегаз». Нефтедобывающее предприятие, находящееся в частной собственности. Выпущенные ею привилегированные акции обязывают компанию регулярно выплачивать дивиденды. В противном случае, такие акции получают право голоса, в чем собственники не заинтересованы и выплачивают доход. Финансовые ресурсы в настоящее время обеспечивают устойчивое положение компании.
• «Татнефть». В ее пользовании находится Ромашкинское месторождение, которое, вопреки ожиданиям, не истощается уже 50 лет. Как простые, так и привилегированные акции предприятия зарекомендовали себя как надежный источник хорошего дохода.

Компании, занимающие значительную долю на глобальном рынке

Приведем несколько компаний, продукция котоых преимущественно отправляется на экспорт, занимая в мировом рынке значительную часть.

• ГМК «Норникель». Предприятие добывает чуть менее половины всего палладия, оказывающегося на мировом рынке – 40 %, а также 24 % высококачественного очищенного никеля. Понятно, что такой объем за короткий срок заменить невозможно. В этой связи даже в условиях действия рестрикций положение компании останется стабильным.
• «Фосагро». Компания выпускает фосфорные удобрения и апатитовый концентрат, необходимые для алюминиевой промышленности. Доля на европейском рынке составляет 20 %. Финансовую устойчивость повышает минимальное участие нерезидентов среди акционеров, поэтому, когда ограничения для нерезидентов на продажу акций будут сняты, это в минимальной степени повиляет на котировки.

Предприятия, поставляющие продукцию на российский рынок

Сегодня эффективной инвестиционной стратегией может стать вложение средств в предприятия, ориентированные на российского потребителя. В частности, можно обратить внимание на компанию «Детский мир».

Сезонный фактор положительно скажется на объемах продаж. Разгон инфляции повышает стоимость продукции. Кроме того, следует учитывать смягчение конкуренции после закрытия ряда зарубежных ретейлеров.

Банки

Банковские учреждения хорошо адаптировались к рестрикциям и позволяют инвестировать даже небольшие деньги.

Специалисты уверены, что ни финансовые потери, ни общий экономический спад в России не достигнут пределов, которые просматривались в первые месяцы 2022 года. Стабилизация рыночных ставок создает благоприятные условия для извлечения дохода за счет получения процентов по кредитам. Наиболее привлекательны «Сбер» и «ВТБ».

Металлургические предприятия

Эти компании хорошо подойдут для инвестиций, если они размещаются не более чем на 5 лет. Металлурги достаточно быстро смогут найти новые каналы для экспорта взамен закрывшихся европейских рынков. Наиболее стабильными являются «ММК», «Северсталь», «НЛМК».

Как не стоит инвестировать деньги

Начинающие инвесторы совершают ряд распространенных ошибок, когда пытаются инвестировать для получения пассивного дохода. Остановимся на них более подробно.

• Использование заемных денежных средств. При этом неважно, у кого именно заняты деньги, будь то родственники или банки. Эти деньги в любом случае нужно будет возвращать. Если вложения себя не оправдают, с погашением возникнут проблемы.
• Инвестируются все средства, без учета собственных повседневных расходов. Вложения – это всегда риск, в большей или меньшей степени. Использовать для них можно только те средства, потеря которых не оставит вас без гроша в кармане.
• Легкомысленное отношение к обучению. Операции на финансовых рынках требуют даже не базового, а достаточно глубокого понимания экономических процессов. В противном случае очень сложно будет рассчитывать на действительно высокий, а не чисто символический доход.

Читайте также
Изготовление ножей как бизнес
Подробнее
• Подверженность эмоциям. Как и в любом бизнесе, эмоции – плохой спутник. Начинающие инвесторы часто избавляются от активов, когда они показывают кратковременное снижение стоимости. Нередко они также продаются по ценам, не достигшим максимальных значений, хотя объективный анализ ситуации может привести к выводу об имеющемся потенциале роста. Придерживайтесь избранного плана. Избежать ошибок помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Инвестиции в сомнительные инструменты. В интернете можно встретить немало предложений вложить деньги и получить пятикратную прибыль уже в первый месяц. Такие инвестиции почти наверняка, в лучшем случае, связаны с финансовой пирамидой. Деньги от нее смогут получить только первые вкладчики, и то при своевременном выводе средств. Как и любые материальные объекты, деньги не берутся из воздуха, и если вам обещают заоблачные проценты, то лучше обходить такие предложения стороной.

Каждый сам решает, куда инвестировать деньги. Кому-то это дает возможность увеличить свой заработок, для других же вложения позволяют сформировать резерв на случай экономических потрясений. Продумывайте стратегию, корректируйте ее при необходимости, не совершайте необдуманных действий, и тогда со временим этот способ заработка вполне может превратиться в основной источник дохода.

Автор статьи

Редакция сайта

Понравилась статья? Поделитесь: